お金借りる個人事業主

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突然の出費で生活費が足りない…
今月は収入が少なくてピンチ…!
個人事業主だとローン組めないんじゃ…


今すぐお金が必要な個人事業主の方へ

こちらでは高知県でお金を借りたい個人事業主の方のために、安心して借りれるカードローンをご紹介しています。(※最短1時間融資)

個人事業主がお金借りるなら大手の消費者金融カードローンがおすすめ

ローンが組みづらいイメージのある個人事業主ですが、実際には個人事業主でも借りれるカードローンはあります。

中でもおすすめなのが大手消費者金融のカードローン。

銀行カードローンより金利が少し高めですが、最大30日間金利0円で借りれる無利息サービスなどがあり、初めてお金を借りる方でも申し込みしやすくなっています。

よく比較される銀行カードローンの場合は低金利ですが、金利が低いために審査が厳しいのが特徴です。収入が安定していないイメージのある個人事業主は審査に落ちる可能性が高いです。

反対に消費者金融は金利がやや高いものの、柔軟に審査を行なってくれる会社が多いため、個人事業主にもおすすめできるカードローンとなっています。

特に大手の消費者金融であれば、初回借入時のみ最大30日間金利0円で借りれる無利息サービスがあったり、即日融資にも対応している点などメリットが多いのが魅力です。

カードローンの利用が初めての方でも利用しやすく、Web申し込みで手続きが完了するため誰にもバレずに借り入れできる点もおすすめポイントになります。

個人事業主の方は収入証明書類の準備をお忘れなく

大手の消費者金融カードローンの場合は、借入額が○○万円以下の場合に限り収入証明書の提出なしでお金を借りれるという条件があります。

ですが、個人事業主の方の場合はたとえ借入希望額が少額であっても、無条件で収入証明書類の提出が求められることが多いのでご注意ください。

というのも、消費者金融は法律により年収の3分の1までしか融資を行なうことができないからです。これを総量規制と言います。

そのため、金融機関が年収を把握する必要があることから、収入が不安定な個人事業主の場合には、収入を証明する書類が必要になるという事です。

提出が求められる収入証明書類は金融機関ごとに異なるので、申込前に公式サイトで確認しておくことをおすすめします。

個人事業主の借入なら利用目的を明確にすること

個人事業主でも借りれるカードローンには、事業資金として利用することが出来ないケースもあります。

もし事業資金としてお金を借りる予定なら、ビジネスローンに申し込む必要があります。

反対に事業資金以外のプライベートな事であれば、使い道自由なカードローンに申し込みOK!

ただし、個人事業主の場合は節税のために経費と生活費の区別があいまいな場合が多いです。利用目的をはっきりしておくことは、融資を受ける面でも事業を継続する面でも大事なことなので、しっかりと管理しておきましょう。

個人事業主がお金借りるなら
\即日カードローンのおすすめ/

24時間365日土日も借り入れOK
PC・スマホから申込み可能
実質年率4.5%~17.8%
限度額1万円~500万円
審査時間最短30分
無利息期間30日間
収入証明書※借入総額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要
  • 今日中に借りれる
    三井住友銀行やジャパンネット銀行などの24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちなら、いつでも原則最短10秒でお振込可能です。
  • 初回は30日間利息0円
    メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をするだけで、30日間利息0円でお金が借りれます。
  • 担保・保証人なしで借りれる
  • Webなら最短1時間で借入OK
  • スマホなら専用アプリが便利
  • 大手カードローン会社で安心

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポートまたは健康保険証+住民票
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書 など

【収入証明書類】

  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書
  • 課税証明書 など
最短即日で振込融資OK
実質年率3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
審査時間最短30分
無利息期間最大30日間
収入証明書※お借入総額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要
  • 今日中に借りれます(24時間、土日も即日振込が可能です。)
    ※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合があります。
  • 初回は最大30日間利息0円
  • 担保・保証人なしで借りれる
  • Web完結で契約手続き可能
  • PC・スマホで申し込みOK

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 健康保険証 など

【収入証明書類】

  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書(第一表) など
来店不要で最短融資OK
実質年率3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
審査時間最短30分
無利息期間最大30日間
収入証明書※お借り入れ合計額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要
  • 今日中に借りれる
  • 初回は最大30日間利息0円
  • 担保・保証人なしで借りれる
  • Webですべての手続き完了

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 公的証明書類
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード など

【収入証明書類】

  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書 など

まとめ

こちらでは、個人事業主の方向けにおすすめのカードローンをご紹介しました。

そもそも個人事業主は自宅が勤務先となっている場合も多く、経費と生活費の区別があいまいです。

節税のために生活費の一部を経費として計上することで、所得が少なくなっているケースが多いようです。

そのような節税対策を行なっている場合には、所得に応じて借入額が決定されるため、もしかすると希望額を借り入れできないかもしれません。

節税対策をしすぎるとカードローン審査では逆効果になるという事です。覚えておいてください。

新型コロナウイルスの給付金に関する情報は下記を参考にして下さい。

新型コロナ 対策支援制度まとめ

新型コロナの対策支援制度まとめ情報です。補助金や助成金、融資などの支援制度についてのまとめです。

高知県の方向け個人事業主の借り入れQ&A

こちらでは、お金が必要な個人事業主の方のために、よくある質問と答えをQ&A形式でまとめてご紹介しています。

良ければ借り入れ前の参考にしてみて下さい。

Q. 個人事業主です。生活費を借りたいんですが、私でもカードローンの審査に通りますか?

A. はい。安定した収入があると認められれば、審査に通る可能性は高いです。

銀行カードローンの審査はやはり厳しいようなので、大手の消費者金融カードローンの審査に申し込みしてみてはいかがでしょうか。

消費者金融カードローンは金利がやや高いものの、一時的な借り入れであれば、最大30日間金利0円で借りれるサービスがあるのでお得です。

ちなみに、カードローンの審査では「本人確認書類」と「収入証明書類」の2つの必要書類の提出が求められます。

収入証明書類については、借入額によって提出が不要となる場合もありますが、個人事業主の審査においては借入額に関係なく提出が求められるケースが多いようです。事前に準備しておいて下さい。

Q. 個人事業主がカードローンの審査に申し込む場合、必要な書類は何ですか?

A. カードローン審査で提出が求められる書類は、「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類です。

おもな書類は以下の通りです。それぞれ以下のうちいずれか1点を提出する流れになります。

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 住民票
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード
  • 公的証明書類
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書 など

【収入証明書類】

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 所得証明書
  • 課税証明書
  • 住民税額決定通知書
  • 確定申告書の控えのコピー など

なお、金融機関ごとに収入証明書類として認められる書類は異なります。あらかじめ公式サイトで確認し、事前に用意しておくようにして下さい。

Q. 個人事業主でも即日で融資してもらえますか?

A. はい。個人事業主の方でも最短融資が可能です。

こちらでご紹介しているプロミスアコムアイフルなら審査が早いと評判です。

パソコンやスマホからWeb申し込みも出来るので、申し込みから借り入れまでの手続きも早いのでおすすめです。(※最短1時間融資)

お急ぎの方は必要書類を準備しておき、Webから申し込みすることをおすすめします。

個人事業主の借り入れ基礎知識コラム

近年、フリーランスや起業したばかりの会社など大企業に比べて小規模ビジネスを行う会社が増えています。

市場におけるスモールビジネスの割合は高いですがやはり資金面は不安定になりがちです。

実際に発表されたデータによると2009年から2014年にかけて中小企業は39万社減少しており、中でも小規模事業者の廃業が多いそうです。

小規模の会社では発注予算が足らないなど短期間での融資のニーズが多く、特にbusinextはスモールビジネス向けローン会社として有名です。

選ばれている理由を調べてみると担保が原則不要といったことや書類の提出から融資までに時間がかからない点が好評なようです。

資金繰りに困った際に頼りになるビジネスローンですがどういった基準で借入先を選べば良いのでしょうか。

ネット上の口コミなどをもとに調べてみました。

一番言及されている点は申し込みから融資までの速さのようです。

例を挙げると、審査の回答まで最短60分というローンもあるくらいスピーディーに行われます。

他には、アイフルグループやオリコカードなどどこの会社グループに入っているのか、累計利用者がどのくらいいるかなどの信頼性を理由に選んでいる方も多いようです。

その他に確認しておきたいのは最大限度額や金利、最長返済期間ではないでしょうか。

多くのローンのHPでは返済シミュレーションができるので参考にしてください。

起業する際の強い味方であるビジネスローンですが様々な機関が行なっていてどこを選べばいいかわかりにくいですよね。

各ローンごとに利率も異なるので借りるタイミングごとにどのローンを使うのかを理解しておくことが大切です。

支払いが滞りそうなどすぐに資金が必要なときにおすすめなのがエール500などのノンバンク系のローンです。

ノンバンク系のローン会社の場合、無担保で融資を受けられますが金利が年6%?18%の間になっています。

逆に、時間に余裕がある場合では銀行融資がオススメです。

担保は必要になりますが金利が2%台からと低めの数字に設定されています。

ローン商品の名前を見ているとよく目にする単語があります。

それは「アクティブ」という名称です。

どういったものか確認すると中小規模の会社もしくは個人事業主向けのローンのことでした。

検索して上位に出てきた七十七銀行の場合では利用条件を見ると無担保、第三者保証人不要という条件で審査を受けられるようです。

融資上限額は最大5000万までということなので事業転換をする際の設備投資資金や運転資金に良いのではないでしょうか。

ただし、銀行機関の行うローンのため審査期間は長くなりがちです。

そのため短期的に資金を集めたいという方はノンバンク系のローン利用をお勧めします。

中小企業における設備投資などの資金繰りで短期的に融資が必要なときに利用を検討するのがビジネスローンですがそもそもビジネスローンとはどういった制度なのでしょうか。

一般的なキャッシングは個人(消費者)を対象にしており、利用目的は基本的に自由ですがギャンブル・事業目的の利用はできません。

一方でビジネスローンは企業家だけを対象にしたものになります。

事業目的の資金繰りと聞くと銀行融資をイメージする方も多いと思いますが融資が必要な時まであまり時間がない方にはノンバンク系の金融機関をお勧めします。

ノンバンク系の多くのローンでは担保が原則不要となり申し込みタイミング次第では即日融資が可能なところもあるくらい対応が早いです。

何かしらの手続きをする際に用意しなければいけないものといえば何を思い浮かべますか?ほとんどの方は書類と考えるのではないでしょうか。

でも手続きごとに必要書類が異なって準備するのが面倒なんですよね。

ここではビジネスローンを借りる際に必要な書類を調べてみました。

①運転免許証などの本人確認書類 ②決算書や確定申告書基本的にはノンバンク系のローンではこの2点があれば申込審査が受けられますが場合によっては、事業計画書などの書類を追加で求められます。

ローン会社によっては決算書不要で確定申告書で大丈夫という会社もあるようです。

銀行融資の場合にはこれ以外に貸借対照表などの様々な書類が必要になります。

また、銀行融資を初めて取引を行う場合は必要な書類も大きく変わります。

世の中にビジネスローン会社は多く存在しますが正直、各ローン会社の特徴などがわからずどのローンを使えば良いか悩んでしまいますよね。

口コミなどから評判や特徴などを調べてみました。

一例として、アップスを利用した人の口コミでは、「朝一番で連絡をして翌日には融資を実行してもらえた。

」という方や赤字決算に陥ってしまい融資が必要なときに資産と収益などを評価してもらって希望額を借入できたということもあるようです。

他の特徴として、従業員3名以下の小規模経営の経営者の利用が多いようです。

公式HP以外も参考にしてみてはいかがでしょう。

企業経営をしている人の中にはビジネスローンの利用を検討している方もいるのではないでしょうか。

その際はなるべく低金利で借り受けたいですよね。

その場合は公的融資もしくは銀行機関の融資がよいでしょう。

例えば、足利銀行の場合では創業期向けや事業用なら使途自由のローン、農業経営者向けのローンなど様々なローン商品が用意されているので借主の状況によって選ぶローン商品も変わりそうです。

気になる金利も創業期向けローンでは10年以内の返済では優遇金利で1.2%とノンバンク系ローンと比べかなり低くなっています。

また、1000万までの借り入れでは原則担保や保証人は不要なようです。

よくTVCMや街角で見かけるアコムですが基本的にCMでは消費者向けローンしか宣伝していません。

消費者向けのみの印象ですが実は、ビジネスローンも行なっているのを知っていますか?アコムのローンは一般的なノンバンク系のローンと違い対象を法人ではなく個人事業主にしています。

そのため、多くのローンではご利用金額上限が500万~1000万くらいなのに対しアコムのローンは最高で300万までと上限が設定されています。

他に差別化されている点としては、最初の審査に通っていれば限度額まで消費者受けカードローンと同じように限度額まで何度でも利用できることです。

また、審査期間も多くのビジネスローンでは翌日以降なのに対し即日可能になっています経営者の方の中には、うまく会社が回らなくて赤字決算を出してしまった、出してしまいそうなのでビジネスローンで資金繰りを考えている方もいるのではないでしょうか。

そこで気になるのが赤字決算でも審査に受かるのかということです。

ローン審査の仕組み上、利益が出ている会社の場合では利益が出ているから毎月の返済が?円までできると判断され融資が行われるのですが赤字の場合利益が0なのでので当然審査に通りにくくなります。

しかし、赤字決算でもローン審査に通る可能性があるケースもあります。

例えば、仕事で使う器械など減価償却費による赤字や特別損失による赤字、他には十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンの場合です。

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